Historia kredytowa – czym jest?
Historia kredytowa to jedno z ważniejszych pojęć, jakie powinien znać każdy pożyczkobiorca. Co zatem się pod nim kryje? To zestawienie informacji dotyczących wszystkich dokonanych przez nas płatności. Są one gromadzone w bazie Biura Informacji Kredytowej i pomagają pożyczkodawcom podjąć odpowiednią decyzję w sprawie przyznania nam kredytu czy pożyczki przez internet. Pamiętajmy, że każda nasza próba ubiegania się o dodatkowe pieniądze zostaje w rejestrze BIK odnotowana. Jeśli więc z góry wiemy, że nasza zdolność kredytowa jest słaba, nie powinniśmy pogarszać sobie sytuacji dokonując kolejnej próby zyskania pieniędzy. Choć dane z BIK aktualizowane są co tydzień, pożyczkodawca w porę otrzyma informacje o tym, ile razy sięgnęliśmy po produkty instytucji finansowych.
Budowanie historii kredytowej – o czym należy pamiętać
Zbudowanie pozytywnej historii kredytowej wydaje się być wyzwaniem. Nic bardziej mylnego. Wystarczy, że sięgając po produkty banków czy firm pożyczkowych będziemy pilnowali terminów spłaty zaciągniętych pożyczek. Dzięki temu nasza zdolność kredytowa będzie bardzo wysoka, a szanse otrzymania kolejnego kredytu wzrosną.
Problem może pojawić się u osób młodych. Wszak nie sięgają one na co dzień po pożyczki czy kredyty. Jak więc mają udowodnić pożyczkodawcy, że są rzetelni i spłacą na czas zaciągniętą pożyczkę? Budowanie świadomości i historii kredytowej należy rozpocząć na możliwie jak najwcześniejszym etapie. Osoby, młode, które często zastanawiają się, skąd wziąć pieniądze, powinny skorzystać z oferty rynku pozabankowego, który oferuje pożyczki od 18 roku życia. To idealna okazja do tego, aby skorzystać np. z darmowej chwilówki na dowolny cel. Jeśli młodzi będą mogli oddać instytucji dokładnie tyle, ile pożyczyli, chętniej sięgną po pożyczkę. Tym sposobem zaczną budować swoją historię kredytową.
Jak pokazuje badanie “Kredyt Trendy” przeprowadzone przez BIK, młodzi ludzie notorycznie pożyczają, a ich dług sięga prawie 4,6 mld zł. Jeśli przyszli pożyczkodawcy boją się spirali zadłużenia, wystarczy że zakupy w sklepie RTV czy AGD będą dokonywać na raty. Wynoszą one zazwyczaj 0 proc., więc procedura ta nic nas nie kosztuje, a sprawia, że w bazie BIK odnotowany zostaje pozytywny wpis na nasz temat. Warunkiem koniecznym jest oczywiście spłacenie całej kwoty za zakupiony produkt.
Pożyczki ze złą zdolnością kredytową – czy istnieją?
Na rynku pozabankowym możemy znaleźć produkty dostosowane do potrzeb finansowych każdego z nas. Są to np. darmowe chwilówki czy pożyczki ratalne z poręczycielem. Osoby, które posiadają negatywną historię kredytową także mogą znaleźć dla siebie rozwiązanie. Istnieją bowiem pożyczki ze złą zdolnością kredytową. Warto jednak pamiętać, że takie oferty wiążą się w obowiązkiem dodatkowego zabezpieczenia pożyczki.
Pożyczkodawca może zaproponować nam dwie możliwości ubezpieczenia finansów. Pierwszą z nich będzie poręczenie kredytu przez osobę trzecią. Żyrant składając podpis zobowiązuje się do spłaty zadłużenia, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie sam tego dokonać. Poręczyciel musi być pewny swojej decyzji, ponieważ wiąże się z pożyczką na cały okres jej trwania.
Drugą opcją jest ubezpieczenie kredytu. Jest ono odpłatne, a jego koszt może zostać rozłożony na małe części, które zostaną dołączone do kolejnych rat pożyczki. Ubezpieczenie kredytu możemy też zapłacić z góry za cały okres kredytowania. Wszystko to zależy od naszych finansowych możliwości, a także wymagań pożyczkodawcy. Musimy mieć jednak na uwadze to, że rezygnując z ubezpieczenia w trakcie trwania pożyczki, nie dostaniemy zwrotu poniesionych kosztów.
Czyszczenie BIK – jak usunąć dane z Biura Informacji Kredytowej?
Aby nasza historia kredytowa przedstawiała się pozytywnie, nie powinniśmy mieć w rejestrach dłużników żadnego negatywnego wpisu. Niestety często dzieje się tak, że mimo naszej woli jednak do baz trafiamy. Wydawać by się mogło, że rozwiązaniem naszego problemu będzie czyszczenie BIK. Jak jest w praktyce?
Czyszczenie BIK nie istnieje. Oferty, które możemy znaleźć w sieci są fałszywe. Z bazy Biura Informacji Kredytowej wpis o naszych nierozliczonych i rozliczonych płatnościach nie może zostać usunięty tylko dlatego, że mamy problem z uzyskaniem kolejnego kredytu. Istnieją tylko trzy przypadku, kiedy wpis z BIK może zostać wymazany:
jeśli pożyczkobiorca odwoła zgodę na przetwarzanie danych osobowych;
upłynie 5 lat, podczas których firma może przetwarzać dane klienta bez jego zgody;
w danych pojawił się błąd i osoba została omyłkowo wpisana w rejestr.
Jeśli zależy nam na zbudowaniu pozytywnej historii kredytowej, powinniśmy być uczciwi wobec siebie, ale też instytucji, z którymi współpracujemy. Jeśli sięgamy po pożyczki, powinniśmy to robić świadomie i poczuciem obowiązku regulacji zadłużenia. Gdy takowe się powiększy, nie powinniśmy uciekać od problemu. Kontakt z pożyczkodawcą i jasne przedstawienie sprawy nakieruje nas na odpowiednie rozwiązanie.