Biuro Informacji Kredytowej – kiedy trafimy do rejestru?
Jeśli planujemy ubiegać się o pożyczkę musimy pamiętać, że pożyczkodawca sprawdzi nas w rejestrach dłużników. Informacje z nich pozyskane są kluczowe w procesie przyznawania gotówki. Jedną z ważniejszych baz gromadzących informacje o klientach firm finansowych, jest Biuro Informacji Kredytowej. Dane, których jest administratorem, trafiają do niego za pośrednictwem instytucji finansowych.
Kiedy możemy znaleźć się w rejestrze BIK? Przede wszystkim wtedy, gdy nie spłacamy na czas pożyczki. Dług nie jest jednak jedynym sposobem na znalezienie się w spisie. Nawet jeśli wzięliśmy pożyczkę i spłacamy ją na czas, znajdziemy w BIK swoje nazwisko i informacje dotyczące uiszczania należności. Dzięki wpisie o terminowo spłacanej pożyczce, podnosi się nasz scoring BIK. Co więcej, nawet jeśli nie dostaliśmy pożyczki, a tylko dokonaliśmy próby wnioskowania o nią, BIK także odnotuje o tym informacje.
Dane, które gromadzone są w Biurze informacji Kredytowej, mają służyć bezpieczeństwu transakcji. Pożyczka udzielona osobie, która nie radzi sobie z bieżącymi płatnościami, może doprowadzić do spirali zadłużenia, a nawet egzekucji komorniczej. Pożyczkodawcy sprawdzają więc rejestry, aby nie udzielić pożyczki osobie, której na nią nie stać.
Czyszczenie BIK – w jakich przypadkach można o nie wnioskować?
Istnieją tylko trzy przypadki, kiedy możliwe jest usunięcie danych o naszej osobie z Biura Informacji Kredytowej. Pierwszym z nich jest sytuacja, kiedy pożyczkobiorca odwoła zgodę na przetwarzanie danych osobowych po spłaceniu zadłużenia. Drugą możliwością jest upływ 5 lat od spłaty problematycznej pożyczki. Sprawi to, że klient instytucji finansowej będzie miał pewność, że problem w spłacie pożyczki nie wpłynie na jego zdolność kredytową. Trzecim przypadkiem są błędy lub nieaktualne informacje w historii kredytowej klienta.
Jeśli żadna z powyższych sytuacji nas nie dotyczy, nie mamy możliwości pozbycia się informacji o nas z rejestru. Choć istnieją firmy, które oferują czyszczenie BIK, nie należy korzystać z ich usług. Są to naciągacze, którzy za wykonanie usługi życzą sobie wysokie sumy pieniędzy.
Restrukturyzacja długu – sposób na zadłużenie?
Negatywne wpisy w bazie danych Biura Informacji Kredytowej mogą spowodować, że usługodawca odrzuci nasz wniosek o kredyt lub pożyczkę. Istnieją jednak rozwiązania, które pomogą wyjść nam z trudnej sytuacji. Jednym z nich jest restrukturyzacja długu. Polega ona na wydłużeniu okresu spłaty pożyczki, tymczasowym zawieszeniu tego obowiązku czy przyznaniu klientowi kolejnej pożyczki na regulację obecnej.
Wszystkie wymienione działania mają uchronić klienta instytucji finansowej przed konsekwencjami niespłaconych pożyczek. Gwarantują one jednocześnie zachowanie płynności finansowej. O restrukturyzację można wnioskować samodzielnie, nie potrzeba nam do tego pomocy zewnętrznych firm. Instytucje pozabankowe również nie pozostawiają nas samych ze swoimi problemami. Proponują skorzystanie z niestandardowych form pożyczek, które mogą wesprzeć nas w trudnej sytuacji finansowej. Nie warto więc bezskutecznie czekać np. na przedawnienie długu.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Jeśli nie wiemy, czy znajdujemy się w bazie BIK i stać nas na pożyczkę, możemy samodzielnie dokonać sprawdzenia naszej zdolności kredytowej. Wystarczy w tym celu dokładnie przeanalizować domowy budżet. Zestawienie przychodów i wydatków wskaże nam kwotę, jaką będziemy mogli przeznaczyć na raty naszej pożyczki.
Istnieje także możliwość wygenerowania raportu BIK ze strony internetowej rejestru. Raport taki można pobrać w stosunku miesięcznym lub rocznym. Aby go zamówić, należy wypełnić formularz online podając numer dowodu osobistego oraz pesel, a także potwierdzić swoją tożsamość. Po uzyskaniu danych do logowania należy wejść w swój profil, dokonać opłaty za raport i go wygenerować. Dokument może przybrać formę online lub pliku PDF.
Raport BIK dostarcza nam informacji zarówno o spłaconych, jak i niespłaconych pożyczkach. W dokumencie znajdziemy informacje o dacie udzielenia nam pożyczki, jej rodzaju czy terminie spłaty. Instytucje finansowe współpracujące z BIK przekazują również informacje o podjętych działaniach windykacyjnych, egzekucji komorniczej czy nawet powodzie zamknięcia rachunku. Wraz z raportem otrzymamy także dane dotyczące nazwy naszego wierzyciela czy daty naszych wezwań do zapłaty.
Alert BIK – ochrona przed wyłudzeniem pożyczki na nasze dane
Czasem dziwimy się, skąd w naszej skrzynce monit czy wpis o nas w rejestrze dłużników mimo, że nie braliśmy nigdy pożyczki, ani nie zalegamy z żadnymi opłatami. Należy pamiętać, że jeśli nie dbamy o bezpieczeństwo w sieci w każdej chwili ktoś może wyłudzić nasze dane i wziąć na nie pożyczkę przez internet. Aby uchronić się przed taką sytuacją, warto skorzystać z alertu BIK.
To powiadomienie, które będzie do nas wysyłane wtedy, gdy będziemy narażeni na wykorzystanie naszych danych bez naszej wiedzy. Aby uruchomić alert należy założyć konto na stronie BIK, podać nasze dane i potwierdzić naszą tożsamość za pomocą jednej z trzech metod: skan dowodu osobistego, podpis elektroniczny lub list polecony.
W momencie, gdy ktoś będzie próbował wyłudzić pożyczkę na nasze dane, otrzymamy powiadomienie mailowe lub za pomocą wiadomości SMS. Alert BIK dostarczy nam także informacji o tym, że nie spłaciliśmy raty w terminie. System ten działa 24 h na dobę, przez siedem dni w tygodniu. Dzięki temu w każdej chwili będziemy powiadomieni o wyłudzeniu naszych danych.