Scoring – jak sprawdzić swoją ocenę punktową BIK?

Decyzja o przyznaniu pożyczki zależna jest od wielu czynników. Instytucje finansowe zazwyczaj biorą pod uwagę takie elementy, jak zdolność kredytowa potencjalnego pożyczkobiorcy czy źródło jego dochodów. Zdarza się również, że sprawdzają ocenę punktową BIK, o czym nie wszyscy wiedzą. Im liczba punktów jeż wyższa, tym większa szansa na otrzymanie pożyczki. Dzięki scoringowi mogą zatem ocenić ryzyko związane z udzieleniem zobowiązania.

Co to jest scoring?

Najprościej mówiąc, scoring jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Profil potencjalnego pożyczkobiorcy porównywany jest z profilem osób, które otrzymały już pożyczkę czy kredyt. Następnie na tej podstawie oceniana jest zdolność kredytowa potencjalnego klienta. Im wspomniany profil pożyczkobiorcy jest bardziej podobny do osób, które terminowo spłacały swoje zobowiązania w przeszłości, tym ocena punktowa jest wyższa.

Warto podkreślić, że banki mają ustawowy obowiązek sprawdzenia potencjalnego klienta w BIK. Firmy pożyczkowe natomiast mogą, ale nie muszą korzystać z tej możliwości.

Ocena Punktowa BIK – przedziały

Ocena punktowa przyjmuje wartości od 192 do 631 punktów. Dodatkowo prezentowana jest w postaci gwiazdek – od 1 do 5. Jeżeli chcemy dobrze zrozumieć cały proces, należy poznać zależność między wspomnianymi punktami a liczbą gwiazdek.

  • Jedna gwiazdka – od 192 do 279 punktów
  • Dwie gwiazdki  – od 280 do 367 punktów
  • Trzy gwiazdki – od 368 do 455 punktów
  • Cztery gwiazdki – od 456 do 543 punktów
  • Pięć gwiazdek – od 544 do 631 punktów

Jedną z przyczyn odrzucenia wniosku o pożyczkę, może być właśnie zbyt niska ocena punktowa. Warto pamiętać, że jeżeli jeden z pożyczkodawców lub też bank odrzucił taki wniosek, to nie jest to jednoznaczne z tym, że inna instytucja pozabankowa również go nie przyjmie.

Co wpływa na scoring BIK?

Naturalnie każdemu pożyczkobiorcy zależy na tym, aby jego ocena punktowa była jak najwyższa. W celu zdobycia większej ilości gwiazdek, należy unikać niektórych działań. Co zatem obniża ocenę BIK?

Przede wszystkim opóźnienie w racie spłat kredytu. Pod uwagę brana jest długość opóźnienia spłaty, okres jaki minął od ostatniej nieterminowej spłaty oraz wysokość zaległości. Ponadto wpływ mają takie czynniki, jak przekroczenie limitu kredytowego i wysoki poziom jego wykorzystania.

Co ciekawe, również duża aktywność kredytowa może przyczynić się do obniżenia oceny punktowej BIK. Jeżeli potencjalny pożyczkobiorca w ostatnim czasie otworzył dużą liczbę nowych kredytów czy też złożył dużą liczbę wniosków kredytowych, powinien liczyć się z tym, że jego ocena może się obniżyć.

Co warto zatem robić, aby otrzymać pięć gwiazdek? Przede wszystkim terminowo spłacać pożyczki. Ponadto dobrze mieć długą historię poprawnie spłacanych zobowiązań. Dzięki temu zdolność kredytowa będzie większa, a pożyczkodawcy chętniej udzielą pożyczki.

Czyszczenie BIK – czy to możliwe?

Jedynie w trzech przypadkach można wystąpić o usunięcie danych z BIK. Po pierwsze w sytuacji, kiedy pożyczkobiorca chce odwołać zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredycie.

Po drugie w chwili, gdy minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu. Dzięki temu klient ma pewność, że nieterminowa spłata zobowiązania z przeszłości nie będzie miała wpływu na aktualną zdolność kredytową. Po trzecie w sytuacji, kiedy pożyczkobiorca w swojej historii kredytowej zauważy błędne lub nieaktualne już informacje.

W innych przypadkach czyszczenie danych z BIK jest niemożliwe. Warto zatem pamiętać o terminowych spłatach zaciągniętych zobowiązań. Jeżeli pożyczkobiorca wie, że może mieć problem ze spłatą pożyczki ratalnej, warto odpowiednio wcześniej skontaktować się w tej sprawie z pożyczkodawcą. Istnieje szansa, że za określoną opłatą termin spłaty może zostać wydłużony. Dzięki temu można uniknąć negatywnego wpisu do BIK.

Raport BIK – sprawdź swoją zdolność kredytową

Biuro Informacji Kredytowej posiada również specjalne raporty. Zawarte są w nich informacje na temat historii kredytowej danego pożyczkobiorcy oraz jego ocena punktowa. Dzięki temu można sprawdzić swoją zdolność kredytową. Warto to zrobić przed wnioskowaniem o pożyczkę przez internet. Dzięki temu będziemy wiedzieli jakie informacje o nas zobaczy pożyczkodawca.

Co więcej, Biuro Informacji Kredytowej oferuje również skuteczną ochronę przed wyłudzeniem pożyczki, czyli Alert BIK. Dzięki temu można m.in. kontrolować terminowość spłat swoich kredytów.

Latwapozyczka.pl nie jest firmą pożyczkową. To pośrednik pożyczkowy zapewniający najwyższą jakość usług w sektorze pozabankowych pożyczek online. Serwis gromadzi informacje, które udostępniają klienci w trakcie wypełniania wniosku. Dzięki tym danym dopasowuje ofertę do aktualnych potrzeb i możliwości pożyczkobiorcy. Latwapozyczka.pl ma prawo udostępniać dane dotyczące klientów firmom pożyczkowym w celu udzielenia pożyczki.

Pożyczkodawcy weryfikują dane zamieszczone we wniosku przez potencjalnych klientów. Na tej podstawie dokonują oceny ryzyka kredytowego i podejmują decyzję o ewentualnym przyznaniu pożyczki online. Latwapozycza.pl nie daje gwarancji, że wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie.

Lista pożyczkodawców dostępna jest pod linkiem

Administratorem danych osobowych jest Money Beat Sp. z o.o. z siedzibą przy ul. Prosta 68, 00-838 Warszawa; Loando Direct Sp. z o.o., KRS: 0000624003, z siedzibą przy ul. Prosta 68, 00-838; SilkLead Sp. z o.o., KRS: 0000716541, z siedzibą przy ul. Marka Kotańskiego 8/3, 10-166 Olsztyn. Dane osobowe są przekazane dobrowolnie i będą przetwarzane w celach marketingowych Money Beat Sp. z o.o., Loando Direct Sp. Z o.o., SilkLead Sp. z o.o. W razie wyrażenia zgody, dane osobowe mogą być, przetwarzane w celach marketingowych związanych z przedstawieniem oferty, udostępnianie podmiotom współpracującym z Money Beat Sp. z o.o., Loando Direct Sp. z o.o., SilkLead Sp. z o.o. Dane osobowe mogą być również udostępniane podmiotom upoważnionym na podstawie przepisów prawa. Posiada Pani/Pan prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania.

Money Beat Sp. z o.o. (właściciel portalu latwapozyczka.pl) z siedzibą w Warszawie, KRS 0000577778 o kapitale zakładowym 6000 zł informuje, iż nie pobiera wynagrodzenia bezpośrednio od kredytobiorców, współpracuje bezpośrednio lub za pośrednictwem, za wynagrodzeniem z partnerami

Ta strona używa ciasteczek (COOKIE). Dowiedz się więcej o celu ich używania i zmianie ustawień cookie w przeglądarce odwiedzając nową Politykę Poufności. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.