Kredytobiorcy często ubiegają się o pożyczki pozabankowe. Nie ma w tym niczego złego, pod warunkiem, że decyzja o pożyczce jest przemyślana. Chcąc zaciągnąć pożyczkę podczas spłaty kredytu musimy liczyć się z tym, że na pozytywne rozpatrzenie naszej aplikacji duży wpływ ma nasz status w BIK. Jeśli zalegamy ze spłatą rat wzięcie pożyczki może okazać się niemożliwe.
Czy kredytobiorcy mogą ubiegać się o pożyczkę pozabankową?
Duża grupa klientów banków korzysta z kredytów gotówkowych. Zobowiązanie długoterminowe zazwyczaj zaciągamy na konkretne cele. Zainteresowanie kredytami ma swoje odzwierciedlenie w danych, które obrazują, na co dokładnie Polacy poświęcają większe kwoty.
Kredyt gotówkowy wciąż jest najpopularniejszym produktem bankowym. Zaciągają go przeważnie ci z nas, którzy planują remont, czyli aż 32% pytanych. Niewiele mniej, bo 31% z nich deklaruje, że bierze kredyt w związku z trudną sytuacją życiową.
Coraz częściej, zamiast pożyczać od znajomych i brać kredyty decydujemy się na usługi firm pożyczkowych. Pożyczka różni się od kredytu ilością formalności oraz okresem na spłaty, który w przypadku pożyczek jest krótszy. Pożyczka przez internet to rozwiązanie, które może być ratunkiem dla kredytobiorców, którym przytrafią się nagłe wydatki. Dzięki minimum formalności potrzebna kwota trafi na nasze konto w krótkim czasie.
Pozytywny status w BIK i sumienność spłat
Faktycznie, niektóre firmy pożyczkowe mogą zaakceptować nasz wniosek pomimo kredytu, który posiadamy w banku. Jednak musimy mieć na uwadze to, że sprawdzą, czy trzymamy się harmonogramu spłaty zaciągniętego zobowiązania. Mają wgląd w naszą sytuację finansową, ponieważ sprawdzają nas w bazie BIK. Będzie to miało kluczowe znaczenie przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę.
Jak firmy określają naszą zdolność kredytową? Właśnie na podstawie BIK, który odnotowuje wszystkie nasze spłacone czy nieuregulowane należności. Mając takie informacje, można ocenić ryzyko, jakie towarzyszy przyznaniu nam pożyczki. Pomocny w tym jest również scoring BIK. To system oceniania potencjalnego klienta, na podstawie skali punktowej. Im bardziej nasz profil klienta jest podobny do innych osób, które spłacają kredyt terminowo, tym większa szansa na otrzymanie zobowiązania.
Dlatego, lepiej nie brać pożyczki jeśli wiemy, że nasz status w tym rejestrze przemawia na naszą niekorzyść. Nasz wniosek niemal na pewno zostanie odrzucony. Historia kredytowa stanowi poważną podstawę do zaakceptowania aplikacji lub rozpatrzenia jej negatywnie.
Wzięcie pożyczki należy poprzedzić kalkulacją
Wcześniej była mowa o tym, że występuje znacząca różnica między kredytem a pożyczką. Jednak w obu przypadkach, podstawą korzystania z takich usług jest zachowanie rozsądku i umiaru. Dokładna analiza naszego budżetu pomoże nam nie wpaść w spiralę zadłużenia, która niestety wciąż jest częstym zjawiskiem.
Jak sprawdzić, czy możemy sobie pozwolić na pożyczkę? Powinniśmy przyjrzeć się naszym przychodom i rozchodom przynajmniej z kilku ostatnich miesięcy. Następnie uwzględniamy dodatkowe wydatki, które mogą nam się przytrafić. Warto również zrezygnować z drobnych przyjemności na czas spłacania potencjalnej pożyczki. Nie pożałujemy tego, ponieważ dzięki niewielkim wyrzeczeniom bez problemu spłacimy zaciągnięte zobowiązanie. Nawet niewielkie sumy sukcesywnie odkładane, utworzą poduszkę finansową, z której będziemy mogli skorzystać w razie nadprogramowych wydatków.
Terminowe spłacanie rat nie będzie kłopotliwe pod warunkiem, że wybierzemy właściwy moment na wzięcie pożyczki. Powinniśmy bardzo precyzyjnie określić, czy mając kredyt możemy pozwolić sobie na dodatkowe raty. Dobre przygotowanie pomoże każdemu kredytobiorcy, który chciałby wziąć pożyczkę.
Konsolidacja pożyczek i kredytów pomoże wyjść z długów?
Czasem, nawet gdy decyzja o wzięciu kolejnego zobowiązania była przemyślana, spłacanie kilka rat może być zbyt dużym obciążeniem dla naszego budżetu. W takiej sytuacji prędzej czy później natrafimy na propozycję konsolidacji. Chodzi o możliwość połączenia rat wszystkich naszych kredytów lub pożyczek, w jedną, niższą.. Przy konsolidacji okres kredytowania wydłuża się, jednak warto rozważyć taką opcję, gdy spłata kilku zobowiązań zaczyna przerastać nasze możliwości.
Konsolidacja pożyczek to rozwiązanie, na które oferuje niewiele firm pożyczkowych. Obawiają się, że nie będzie to dla nich opłacalne. Nie ma solidnych podstaw, aby wierzyć w rzetelność osób, które posiadają rosnące zadłużenie. Konsolidacja może również nie przynieść pożądanego efektu.
Jeśli mamy problem ze spłatą pożyczki lub kredytu, warto zastanowić się nad różnymi rozwiązaniami. Może to być konsolidacja, pożyczka bez BIK, albo pożyczka wzięta przez kredytobiorcę, na spłatę raty kredytu. Ważne, żebyśmy postępowali rozsądnie i nie przeceniali naszych możliwości finansowych.